许志培 Frank Xu懂生意的保险顾问
企业主财富四检 · 自测

企业主传承盲点自测表

10 道题,3 分钟,看看你的财富架构漏在哪一检。不留电话、不留邮箱,也能看到结果。

一检 · 架构(财富在谁名下)

1. 如果公司明天被起诉,你个人名下的存款和投资账户会不会被牵连,你清楚吗?

2. 家里的钱分别在谁名下——你、配偶、公司、信托,你能一次说清吗?

二检 · 税务(税交明白了吗)

3. 过去三年,除了会计师按年报税,有没有人帮你系统看过「少交(节税)和晚交(延税)」的空间?

4. 公司账户里闲置资金的被动收入,超过多少会开始侵蚀小企业低税率优惠,你知道这个门槛吗?

5. 海外账户和资产该申报的(T1135 等),你确定都报齐了吗?

三检 · 配置(大额资金放哪儿)

6. 如果生意明年停摆,你算过家里的钱能撑几年吗?

7. 你手里最大的一笔闲钱,放在现在的地方,到你 70 岁时确定拿得回来吗?

四检 · 传承(钱能不能传下去)

8. 你的遗嘱是几年前的?保单和账户的受益人,上次复核是什么时候?

9. 如果你明天不在了,家人知道去哪里找你的保单、账户和公司文件吗?

10. 孩子继承这笔钱,你考虑过「一次全给」之外的给法吗(分阶段、信托、控制权安排)?

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30 分钟,不卖产品,只做检查。

如果你是大温的企业主,家里有大额金融资产——这 30 分钟,可能是你今年花得最值的时间。先看水,再定工具。